フラット35の審査は甘い?

ローン関連でたまに親子リレーという言葉を聞いたことはありませんか?どんな内容かというと親子2代でローンを返しましょうというものです。

住宅ローンのフラット35でも利用可能となっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で安定した収入がある方など、3つの条件を全て満たしている場合に利用できます。

この制度の有効な場面としては、将来同居を予定している場合や、親が高齢になり家のリフォームを考えているけど高齢だから長期でローンが組めない、と言った場合に有効です。

この制度は利用ができるので状況によっては利用しましょう。

利用ができるので状況によっては選択肢に入れても良いのではないでしょうか。

最近テレビCMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。

主な特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績シェアが22%と国内で1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という物件検索サービスも行っており、そこでは現在の家賃や通勤先などの質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうなオススメ物件を検索できます。

検索サービスで検索をした後はもちろん、ARUHIでは購入予定物件が決まっていない状態でも事前審査ができます。

そのため、先に購入可能額を確認できます。

人生で最も高価な買い物と言われる住宅ですが一括で買うという人はほぼいないと思います。

その場合、住宅ローンを利用して住宅を購入しますよね。

その際、変動金利にするのか、固定にするのか悩みますよね。

返済計画を重視する方はフラット35を利用しましょう。

2008年頃と比べると金利も低く推移してきているので長期間のローンを組むのに最適なタイミングといえます。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値になっていますが金利変動で毎月の返済額が高くなる可能性があります。

そのため、最終的に総支払額が割高になることもあります。

なかなか利用することのない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからない人も多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約の流れを説明します。

新築で建てる場合では、最初に借り入れの申し込み、建てようとしている物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が大体1週間から2週間程度でわかります。

審査に合格したら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れのご契約や資金の受け取りなどの手続きができません。

住宅を購入する際の資金準備で強い味方になる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性があるとされているのが過去に公共料金や別のローンの支払いが滞っている場合や借り入れ希望額に対して年収が低くて返せそうにないといった場合が挙げられます。

フラット35など多くのローンで共通することですが年間の返済額が年収の約3割までになっているかという部分も大切です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下だったとしても車のローンやリフォームローンなど他のローンが残っていて年間支払額を合計すると超えてしまうといったこともあります。

念願のマイホームを手に入れる際に利用する住宅ローンですが種類が多くどれを選んだら良いのか悩んでしまいます。

でも住宅ローンを利用するのは人生に1回の人が多く選び方がわからない人も多いはずです。

ここでは、選ぶ際重要なことをまとめてみました。

まず、最初に行うのは金利を変動型にするか固定型にするかです。

目先の金利が低いけれど数ヶ月、数年後の支払い額が高くなる可能性のある変動型と金利が期間中変わらないので返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型に決めた場合は金利が変わるので比べるポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35では金利以外の事務手数料などを比べる必要があります。

ここ数年では、変動型より固定型が人気が出ているようです。

住宅は人生で最大の買い物とも言われています。

その際活用する住宅ローンですが調べてみるとフラット35とフラット35sという2種類のプランがあります。

いったいこの2種類では何が異なるのでしょうか。

最初に言っておきたいのがどちらかを選ぶというものではなく購入する物件が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

省エネ性やバリアフリー性を高めると基本的には物件価格が上がりますが高齢者等配慮対策等級4以上のバリアフリー性などが入ります。

これらの条件を満たしているとフラット35sが適用されます。

適用されるのでぜひ活用してください。

世の中には様々な住宅ローンがあります。

銀行機関オリジナルのローンやフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローン商品など種類がたくさんあってどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった内容を比較してローンを決めているのでしょうか。

特に比較されているのは金利です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば支払い額が金利変動で変わる変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行独自で設定できます。

住宅ローンを探す際の参考にしてください。

固定金利で選択する人の多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外にもチェックしたい内容があります。

それは事務取扱手数料や抵当権などの登記でかかる諸費用です。

他にも、銀行機関によっては繰り上げ返済時に必要なローンと不要なローンかは借りるプラン次第になっています。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいに設定されているのが多いようです。

また、借り換えを行う際には、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料や登記代などの支払いが発生します。

借り換えメリットで少なくなる支払い額と諸費用を参照して借り換えを行わない人もいます。

長期間固定金利ということで利用を考える人の多いフラット35ですが一体どんな住宅ローンなのか広告などを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を考えやすいことや保証料がかからないこと、対象物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が0円なことが挙げられます。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までしか借りられないことや金利が変わらないので低く変動しても毎月の支払い額は変わらないこと、繰上げ返済が100万円から可能と銀行オリジナルのローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にも様々なメリット・デメリットがあるので利用する際は確認してからにしましょう。

一般的にローンを借りる場合、変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がお得に見えます。

ただ、変動型の場合は逆に支払額が高くなるリスクもあります。

そんなリスクで悩みたくないという人も多いと思います。

そういった方の場合は、長期間金利固定の固定型で各種ローンを組むことをお勧めします。

固定型と書いているように、返済期間中は毎月の支払額が変わらないようになります。

マイナス面としては、金利固定なので低くなったとしても返済額に反映されないことです。

住宅の購入を検討するときに、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、金利が低いので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても何種類かあります。

その中でも、「フラット35」という名前を聞いたことはありませんか?名称からはどんな特徴があるのか伝わりにくいですが通常の銀行ローンとどういった部分が違うのか調べてみました。

メリットとしては、返済金額が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済時に手数料がかからないということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると割高になってしまうことや低金利になると割高になることや独自の審査基準があるので利用できないことがあります。

住宅を買うときに資金調達で利用する住宅ローンですが住宅ローンの多くでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

その際、ローンが組めないこともあります。

そういったことが起こらないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば固定金利のフラット35取扱件数1位のアルヒが行っている8000万円以下または建築費や取得するための価格以下となっています。

他に年収が400万円未満だと年間返済額が年収の30%以内までなどの条件もあります。

他の銀行機関のHPにも借入シミュレーションはあるので「ARUHIの家検索」というサービスなど各金融機関のシミュレーションを利用しましょう。

予算が分かっていれば選択肢も絞られてくるので探しやすくなるのではないでしょうか。

ローンを申し込む際に重要なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払いが滞っていないかという信用情報を挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返済していくかを考えておくことです。

特に、住宅ローンなどの高額ローンでは何年で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを必ず確認してください。

確認する方法としては自力で計算するのは大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35など別のローンを組んだ場合も確認してみてください。

高額な借り入れのローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人がいなく、なにを基準に選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないというケースもあります。

CMなどで名前を聞くフラット35について聞きたい場合は各銀行窓口へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が主催している相談会に行くのがオススメです。

この相談会への参加は予約が必要なようなのでwebサイトで会場などの情報を確認しましょう。

参考:フラット35の審査は甘い?借りやすい銀行は?【審査基準通りやすい】